Vianočné darčeky na úver. Aké máte možnosti?

Preteky v nákupoch

Vianočné sviatky sú pre rodiny obdobím s najvyššími výdavkami v roku. Slávnostnejšie pokrmy, viac sladkostí aj špecialít a samozrejme darčeky. V tomto roku ešte nie je jasné, ako k nákupom darčekom Slováci pristúpia, no niečo sa dá predpokladať z predchádzajúcich rokov. Pri raste ekonomiky sme na darčeky utrácali viac. 

Aký úver sa oplatí z hľadiska podmienok?

Ak ste sa už rozhodli, že si na tohoročné Vianoce požičiate, tak pri výbere spôsobu budú rozhodovať tri veci. Úroková sadzba, rýchlosť úveru a jednoduchosť vybavenia. Pretože pred Vianocami máte mnoho času. Navyše na vianočné nákupy si potrebujeme požičiavať relatívne málo peňazí. Preto je z časového hľadiska z pohľadu výšky úveru hypotéka najmenej výhodným riešením.

Využiť môžete spotrebný úver na čokoľvek, ktorý vám v banke poskytnú prakticky na počkanie. Takýto spotrebný úver poskytujú banky so splatnosťou 1 až 10 rokov. Nepotrebujú dokladovať účel ani zabezpečené nehnuteľnosťou. Úrokové sadzby pre pôžičky môžu byť stanovené fixné počas celej doby splácania, alebo variabilné. Vtedy má banka právo úrokovú sadzbu v priebehu splácania meniť, pričom zmenu je povinná oznámiť. Úrok so splatnosťou jedného roka sa pohybuje podľa NBS aktuálne na úrovni pod 5%. Spotrebný úver slúži na financovanie potrieb domácností a ak k nemu klienti pristupujú zodpovedne, je vhodným aj na financovanie vianočných darčekov,“ hovorí Marta Cesnaková zo  Slovenskej sporiteľne.

Podobný typ úverov poskytujú aj nebankové spoločnosti. Ďalšou možnosťou je čerpať úver z kreditnej karty. Tu si k jeho výške do nákladov treba zahrnúť aj mesačné poplatky za jej vedenie. Najdrahšími peniazmi bude kontokorentný úver, ktorým takpovediac pôjdete do mínusu na svojej karte. O takýto úver stačí požiadať v banke, alebo vám ho sama pridelí podľa obratov. Na rozdiel od kreditnej karty tu neexistuje žiadne bezúročné obdobie. 

Nákup na splátky

Pozor na RPMN

Ako v banke, tak aj v nebankovej spoločnosti sa zaujímajte nielen o výšku úroku, ale aj RMPM, to znamená, ročnú percentuálnu mieru nákladov. Nie je nič neobvyklé, ak má napríklad pôžička v reklame lákavých 8%, ale RPMN dosahuje cez 19%. To znamená, že vy síce zaplatíte z požičanej sumy úrok 8%, ale vďaka poplatkom a ďalším nákladom vás požičaných 1000 eur nevyjde v konečnom dôsledku namiesto očakávaných 1080 na 1190 za rok.

Na toto číslo malými písmenami už doplatilo mnoho spotrebiteľov. Ani RMPN však nemusí určovať konečnú sumu, ktorou pôžičku preplatíte. Do výpočtu RPMN sa podľa zákona o spotrebiteľských úveroch č. 129/2010 Z. z. síce musia zahrnúť všetky poplatky spojené s úverom okrem, no vylúčené sú poplatky  za zmenu zmluvných podmienok na žiadosť klienta, nedočerpanie poskytnutého úveru, navýšenie úveru, expresné spracovanie úveru, za prevod peňažných prostriedkov súvisiacich so splácaním úveru, za nepovinné poistenie k úveru, či sankcií v prípade neplatenia úveru. Pozor! RPMN si treba strážiť aj pri nákupe na splátky s nulovým úrokom. 

Ilustračný príklad preplatenia úveru pri požičanej sume 1000 eur na jeden rok:

Pôžičky do spotreby sa oplatia najmenej

Nechcený darček pod stromček