Zdroj: Shutterstock
Obľúbená výška splátky uvádzaná v reklamách je totiž ukazovateľ nepodstatný. Ak chcete na splácaní pôžičky naozaj ušetriť, musí vás zaujímať RPSN a skutočne zaplatená suma banke.
S refinancovaním úverov sa v poslednej dobe doslova roztrhlo vrece. V dnešnej dobe moderných technológií sa navyše jedna o veľmi rýchly a nenáročný proces, pri ktorom často ani nemusíte chodiť na pobočku.
Banky často ponúkajú na svojich internetových stránkach jednoduchú kalkulačku, kde vám po zadaní potrebných údajov spočítajú výšku novej splátky.
Žiadateľ zadá parametre jednotlivých existujúcich úverov, ktoré chce refinancovať (úver, kreditná karta, povolený debet), dobu splácania a prípadnú sumu, ktorú si chce požičať nad rámec refinancovaných úverov.
Následne odošle žiadosť banke, ktorá ju pomerne rýchlo posúdi. Preverí bonitu aj bankové registre, v ktorých skúma úverovú históriu klienta.
Viac sa o úverovom registri dočítate v našom sprievodcovi: Všetko o úverovom registri
Výška splátky, na ktorú vás lákajú banky v reklamách alebo na svojich stránkach by však nemala byť tým hlavným ukazovateľom. Ak chcete úver refinancovať a skutočne ušetriť, zamerajte sa na RPSN alebo ešte lepšie na celkovú čiastku, ktorú banke na splátkach zaplatíte.
Výšku splátky si samozrejme nastavte podľa vašich možností, ale nepodliehajte reklamným sloganom sľubujúcim skvelú pôžičku napr. len za 19,99 eur mesačne. Taká informácie o výhodnosti pôžičky alebo jej refinancovaniu nevypovedá vôbec nič.
Nezabúdajte, že mnohé banky stále účtujú rôzne poplatky za zjednanie úveru, za vedenie alebo dokonca za zmeny v zmluve v priebehu jeho trvania. Objavujú sa tiež sankcie za predčasné splatenie alebo za mimoriadne splátky.
Niekedy môže byť lepšia sadzba podmienená tiež nutnosťou zjednať si poistenie schopnosti splácať. Nespoliehajte teda na to, že poznať úrokovú sadzbu je málo.
Vždy svoju pozornosť zamerajte na údaj nazývajúca sa ročná percentná miera nákladov (RPMN), ktorý ilustruje celkovú nákladovosť úveru tým, že zahŕňa okrem úrokov tiež všetky poplatky spojené s pôžičkou.
Vďaka rôznym poplatkom sa tak môžete v praxi dostať do situácie, že vám banka ponúka refinancovanie s nižšou sadzbou, avšak vo výsledku zaplatíte viac, než keby ste ďalej splácali pôžičku u pôvodnej banky.
Úplnú istotu môžete získať porovnaním sumy všetkých splátok pri obidvoch pôžičkách. Získate tak jednoduchý a zrozumiteľný výsledok, či sa vám refinancovanie vyplatí. Všetky potrebné údaje získate od banky v rámci formulára pre štandardné informácie o spotrebiteľskom úvere.
Zákon o spotrebiteľskom úvere totiž stanovuje povinnosť poskytnúť klientovi konkrétne informácie pred uzatvorením zmluvy predovšetkým o:
Spotrebiteľské úvery sú tak v dnešnej dobe pre klientov veľmi prehľadným produktom.
Dôležitú úlohu môžu pri refinancovaní hrať aj ďalšie poplatky, ktoré v RPMN zahrnuté nie sú. Napríklad poplatok za predčasné splácanie alebo za mimoriadnu splátku, poplatok za zmeny v zmluve a pod.
Pred refinancovaním by mal byť klient s týmito číslami oboznámený a zvážiť, či sa mu úver v novej banke vyplatí. Ak by napríklad plánoval rýchlejšie splatenie (mimoriadne splátky alebo zvýšenie splátok) či ďalšie refinancovanie.
Najnovšie články
Rozšírená verzia kalkulačky
Ďalšie kalkulačky
Ponuky práce
Najčítanejšie články
