TOP hypotéky na Slovensku: Iba v jednej banke dostanete úrok 4 %

Pri hypotéke sa netreba pozerať len na úrokovú sadzbu, ale aj na fixáciu a ďalšie poplatky, ktoré by nám mohli predražiť aj úver s bezkonkurenčným úrokom. Analytici spoločnosti Scott & Rose, prevádzkovateľa finančného portálu Finparáda vyhodnotili tie najepšie hypotéky, aké sa na slovenskom trhu dajú zohnať.

V novom rebríčku hypotekárnych úverov obhájila prvé miesto Prima banka, nasledovaná Fio bankou a ČSOB na treťom mieste. 

Vývoj hypotekárneho trhu v roku 2024

Úrokové sadzby úverov na bývanie pri preferovaných fixáciách na 3-5 rokov sa v roku 2024 ustálili okolo priemerných štyroch percent. Po rýchlom a prudkom náraste úrokových sadzieb sa očakáva ich stabilizácia, čo naznačujú kroky Európskej centrálnej banky a pokles inflácie. Či však dôjde k ich znižovaniu ešte tento rok, je otázne a skôr nepravdepodobné. Výška úrokových sadzieb totiž nezávisí len od referenčnej sadzby stanovenej ECB, ale aj od makroekonomických a legislatívnych podmienok a ratingu Slovenska, ktorý ovplyvňuje ceny štátnych dlhopisov. Vysoká zadlženosť Slovenska zvyšuje úrokovú maržu dlhopisov, čo sa prejavuje aj vo vyššej rizikovej marži hypoték. K znižovaniu úrokových sadzieb neprispieva ani novozavedený bankový odvod, ktorý vezme bankám tretinu zisku.

Aj keď dve banky znížili úrokové sadzby hypoték na konci apríla, išlo skôr o snahu zvýšiť konkurencieschopnosť na trhu. Niektoré banky s vyššími sadzbami majú ešte priestor na znižovanie sadzieb, takže sa dá očakávať mierny pokles, ale bez výrazného posunu minimálnej hranice.

Výška úrokových sadzieb ochladila realitný a hypotekárny trh ešte minulý rok a tento trend pokračuje aj v roku 2024. Predaj nových hypoték v prvom štvrťroku klesol o takmer 20 percent v porovnaní s rovnakým obdobím roku 2023 a o dve tretiny oproti roku 2022.

TOP hypotekárne úvery na Slovensku

Hodnotenie hypoték na základe májových údajov 2024

Hodnotenie hypoték vychádzalo hlavne z porovnania RPMN pri najpreferovanejších fixáciách (3 – 5 rokov) zohľadňujúc základné sadzby hypoték a benefity ponúkané bankami. Najväčšiu váhu v hodnotená má RPMN (náklady na pôžičku), a to až 70 %, mimoriadne náklady 10 %, ponuka poistenia 10 % a dostupnosť (pobočky/online kanály) 10 %. Metodika hodnotenia je uvedená TU >>> Rebríček hypoték pre máj 2024 sa oproti minulému roku nezmenil.

1. Prima banka

Prvé miesto patrí Prima banke, ktorá ponúka hypotéky s najnižšou úrokovou sadzbou 4,0 % pre každého s fixáciou na 3 roky pri novej hypotéke aj refinancovaní úveru z inej banky. Kampaň trvá do 30.6.2024, pričom po splnení podmienok kampane je odpustený alebo znížený poplatok za spracovanie žiadosti o úver.

• Minimálna výška úveru 5 000 EUR 
• Splatnosť 5–40 rokov 
• Fixácia 3 roky 4 %, 4 roky 4,2 %, 5 rokov 4,3% 
• Poplatok za poskytnutie úveru 1% z objemu úveru, min. 300 EUR, aktuálne kampaň na zľavu z poplatku na 100 EUR pri novom úvere, alebo bez poplatku pri refinancovaní úveru 
• Bez nutnosti predloženia nového znaleckého posudku 

2. Fio banka

Na druhom mieste sa umiestnila Fio banka s úrokovou sadzbou 3,98 % pri 3-ročnej fixácii a 4,18 % pri 5-ročnej fixácii. Úver je bez poplatku za poskytnutie, mimoriadne splátky aj splatenie celého úveru sú tiež bez poplatku (neplatí pre refinancovanie). Klient si môže znížiť úrokovú sadzbu využívaním Hyposporiaceho konta.

• Minimálna výška úveru 10 000 EUR 
• Splatnosť 5–30 rokov 
• Fixácia 1 rok 4,48 %, 3 roky 3,98 %, 5 rokov 4,18% 
• Poplatok za poskytnutie úveru – bez poplatkov za poskytnutie úveru, vedenie bežného aj úverového účtu, čerpanie úveru, mimoriadne splátky, aj splatenie celého úveru bez poplatkov 
• Úrokové sadzby závisia od sumy úveru a účelu úveru (kúpa, refinancovanie, ostatné) 

• Možnosť zníženia úrokovej sadzby využívaním Hyposporiaceho konta 
• Až 3 spoludlžníci 

3. ČSOB

Tretie miesto si udržala ČSOB hypotéka, ktorá ponúka úrokové sadzby pri 3-ročnej fixácii od 4,29 % a pri 5-ročnej fixácii od 4,49 %. Poplatok za poskytnutie úveru je 250 EUR a mimoriadne splátky sú bez poplatku.

• Minimálna výška úveru 5 000 EUR 
• Splatnosť 4-30 rokov 
• Fixácia 1 roky od 5,39 %, 3,4 roky od 4,29 %, 5 rokov od  4,49%, 10 rokov od 4,69%, 15 rokov od 4,79%, 20 rokov od 4,89% 
• Poplatok za poskytnutie úveru 250 EUR 
• Mimoriadne splátky bez poplatku cez ČSOB Smart banking 
• Kampaň na vrátenie jednej splátky pri energetickej triede A a lepšej do 30.6.2024 

Ďalšie banky

Slovenská sporiteľňa má úrokové sadzby od 4,79 %, poplatok za poskytnutie úveru je 400 EUR. Ponúka možnosť 100 % zľavy z poplatku pri predložení energetického certifikátu A0 alebo A1 a pri zmluvných projektoch.

V Tatra banke sú úrokové sadzby od 4,29 % s možnosťou získania 100 % zľavy z poplatku vďaka energetickému certifikátu A0, A1 alebo B. Úrokovú sadzbu je možné znížiť o 0,2 % Programom odmeňovania Hypotéka.

UniCredit Bank ponúka úrokové sadzby od 4,19 %, podmienkou odpustenia poplatku za poskytnutie úveru je uzatvorenie poistenia schopnosti splácať úver.

Tento rebríček poskytuje prehľad aktuálnej situácie na hypotekárnom trhu na Slovensku a pomáha klientom rozhodnúť sa pre najvýhodnejšiu ponuku.

A čo na to návštevníci Finparády.sk? 

Máte vybavený úver? Vyjadrite pomocou smajlíkov svoju spokojnosť či nespokojnosť s prístupom banky. Tu môžete hodnotiť TU >>> 

Spoločnosť Scott & Rose na hodnotenie využíva pätnásťročnú prax v oblasti spracovania dát, informácií a analýzy finančných produktov v ČR, SR a ďalších európskych štátoch, ako aj skúsenosti s prípravou súťaží a hodnotenia. 

Redakcia

Internetový denník Peniaze.sk momentálne patrí medzi najnavštevovanejšie ekonomické weby. Svojim užívateľom ponúka články z rôznych oblastí osobných financií, praktické rady, komentáre, užitočné kalkulačky, politické témy,... Ďalšie články autora.