Ako najlepšie zhodnotiť svoje prostriedky

O finančných produktoch, ktoré sa najčastejšie na Slovensku používajú na zhodnocovanie finančných prostriedkov sme sa v stručnosti už zmienili v článku 4. dôchodkový pilier alebo budete na dôchodku starý, chudobný a chorý?

Investovanie do fondov je dostupné pre každého

Áno je to tak, investovanie do podielových fondov je dostupné naozaj pre každého. Každá spoločnosť, ktorá sa venuje obchodom spojeným s investovaním do podielových fondov má iné podmienky, ale bežne môžete začať investovať už od 10 EUR mesačne do jedného fondu, alebo jednorazovo od 100 EUR. 

Investovanie do fondov nie je nič nové

Pokiaľ sa nevenujete financiám a nemáte s investovaním do fondov skúsenosti tak sa môže zdať, že to je nejaký nový produkt a kto vie ako bude fungovať. V skutočnosti má však investovanie do fondov vo svete naozaj dlhú históriu. Uvedieme pre ilustráciu iba jeden príklad. Spoločnosť Pioneer Investments pôsobí na Slovensku od roku 2001, ale vo svete funguje už od roku 1928.

Ako funguje investovanie do fondov

Investovanie do fondov je forma kolektívneho investovania. Vysvetlíme si teraz na príklade, čo to kolektívne investovanie je. Povedzme, že by sme chceli investovať do nehnuteľnosti, ktorú by sme potom prenajímali,  ale nemáme dosť finančných prostriedkov aby sme si nehnuteľnosť kúpili, alebo si nie sme úplne istí, či by to bola naozaj dobrá investícia a nechceme to riskovať. Môžeme si teda vybrať napríklad fond, ktorý je zameraný na investície do nehnuteľností.

Do fondu teda rovnako ako my budú investovať aj ďalší investori a fond potom za tieto „vyzbierané“ peniaze kúpi konkrétnu nehnuteľnosť, ktorú bude prenajímať. Výnos fondu môže byť potom tvorený z výnosu z prenájmu a v prípade rastu cien nehnuteľností tiež aj z tohto zvýšenia ceny hodnoty nehnuteľnosti. Je to naozaj veľmi zjednodušene povedané. V praxi to funguje tak, že fondy zamerané na nehnuteľnosti investujú prostriedky do viacerých nehnuteľností, okrem toho niektoré napríklad aj do akcií spoločností, ktoré sú zamerané, alebo nejako inak spojené, alebo naviazané na realitný trh.

Môžu to byť napríklad realitné, developerské, alebo stavebné spoločnosti. Všetky investície sa ale primárne točia okolo realít. Niektoré realitné fondy môžu byť úzko zamerané napríklad na Slovenský trh a iné celosvetovo. Každý fond musí mať svoj prospekt, ktorý je ešte pred otvorením fondu schválený príslušným dozorným orgánom nad Kapitálovým trhom, teda napríklad Národnou bankou Slovenska pokiaľ sa jedná o slovenský fond. V prospekte fondu je presne špecifikované do čoho môže konkrétny fond investovať prostriedky.

Rozloženie rizika

Použijeme znovu príklad uvedený vyššie. Chceli by sme investovať do nehnuteľnosti, ale bojíme sa, že by to nemuselo vyjsť. Mohlo by sa napríklad stať, že by sa nepodarilo mať nehnuteľnosť stále prenajatú, alebo že by nájomcovia nehnuteľnosť zničili a museli by sme dodatočne investovať do opravy, alebo že by došlo k poklesu cien nehnuteľností na realitnom trhu a hodnota našej nehnuteľnosti by išla smerom dole a teda aj hodnota našej pôvodnej investície.

Keď sa ale rozhodneme investovať do nehnuteľností nepriamo, teda cez fond tak môžeme tieto riziká rozložiť, odborne sa tomu hovorí diverzifikovať. Keďže už tiež vieme, že investovať môžeme od 10 EUR mesačne, alebo od 100 EUR jednorazovo tak si môžeme vybrať viacero fondov zameraných na reality a investovať tak nie iba do jedného fondu, ale do viacerých.

Druhy fondov

Okrem fondov zameraných na reality, ktoré sme spomínali vyššie v príkladoch existujú samozrejme ďalšie typy fondov. Odlišujú sa od seba práve svojim zameraním. Môžete si napríklad vybrať akciové fondy, ktoré ako už názov napovedá, sú zamerané na investovanie do akcií konkrétnych spoločností. Pokiaľ by sme sa rozhodli investovať do akciových fondov tak môžeme svoj výber ešte viac zúžiť napríklad podľa toho či chceme aby sa jednalo o Európske akcie, Americké akcie, akcie Rozvíjajúcich sa trhov, alebo si môžeme vybrať fond zameraný na Globálne akcie, ktorý môže investovať do akcií z celého sveta.

Tiež môžeme v rámci akciových fondov ešte zúžiť výber podľa zamerania a to tak, že si napríklad vyberieme fond zameraný na výrobu liekov a biotechnológie, alebo fond zameraný na technológie, alebo fond zameraný na komodity ako sú napríklad zlato, striebro, ropa.

Ďalej sú veľmi populárne dlhopisové fondy, medzi ktorými si podobne ako u akciových fondov môžete zúžiť výber podľa zamerania a okrem toho si môžete napríklad aj vybrať či chcete fond, ktorý bude investovať do štátnych dlhopisov, alebo do korporátnych, teda firemných dlhopisov.

Pri výbere fondov odporúčame využiť služieb finančného sprostredkovateľa, ktorý má s investovaním do fondov skúsenosti a viem vám s výberom pomôcť.