Termínované vklady: uloženie peňazí na pevne stanovenú dobu

Termínovaný vklad
Termínovaný vklad je populárnym produktom na sporenie, medzi slovenskými domácnosťami patrí dokonca medzi najobľúbenejší. Viac ako polovica peňazí, ktoré majú Slováci v bankách, je uložená na termínovaných vkladoch. Termínované vklady patria k vyhľadávaným sporiacim produktom, a to najmä preto, že sú bezpečné, jednoduché a tiež spadajú pod ochranu vkladov.

Uloženie peňazí na pevne stanovenú dobu
Termínovaný vklad je vhodný najmä pre tých, ktorí preferujú bezpečné uloženie peňazí na pevne stanovenú dobu. Výhody termínovaného vkladu je odporúčané využiť aj tým ľuďom, ktorí majú na bežnom účte viac prostriedkov, ktoré v nasledujúcich mesiacoch neplánujú použiť. Na rozdiel od sporiaceho účtu je konkrétna výška úrokovej sadzby závislá nielen od objemu vami vložených peňažných prostriedkov, ale hlavne od dĺžky vkladu. Na termínovaný vklad je možné môžu uložiť prostriedky na niekoľko týždňov, mesiacov alebo rokov. Dĺžka vkladu sa pri jednotlivých produktoch a bankách líši, spravidla je to však od 7 dní, pár mesiacov až po niekoľko rokov. Prehľad jednotlivých eurových termínovaných vkladov ilustruje nasledujúca tabuľka. Porovnávajte!

Tabuľka: Úrokové sadzby termínovaných vkladov (v % p.a.)

*M=mesiac; Úrokové sadzby sú platné k 22.9.2013

*** uvedená úroková sadzba platí pre klientov s Osobným účtom

Banky neponúkajú termínované vklady len v eurách

Banky ponúkajú uzatvorenie termínovaných vkladov aj v zahraničných menách. Väčšinou vedú účty v amerických dolároch, českých korunách či britských librách. Netreba však podceniť skutočnosť, že vklad uložený v cudzej mene sa môže zhodnocovať či znehodnocovať aj pohybom výmenného kurzu cudzej meny voči euru. Termínovaný vklad v cudzej mene je teda spojený s určitým kurzovým rizikom, ku ktorému dochádza pri oslabení alebo posilnení domácej meny.

• Oslabenie domácej meny - eura (resp. posilnenie zahraničnej meny)

V tomto prípade získavate nielen vďaka úroku z vkladu, ale i pri premene cudzej meny späť na eurá. Situáciu si ilustrujeme na praktickom príklade, kedy si uzatvoríte termínovaný vklad v USD pri kurze 1 EUR = 1,5 USD. Na tento dolárový termínovaný vklad ste vložili 1000 eur, ktoré po prepočte kurzom predstavujú 1 500 dolárov. Po uplynutí viazanosti vkladu vám banka vyplatí úrok + 1 500 dolárov. Ak však euro voči americkému doláru oslabilo a aktuálny kurz je 1 EUR = 1,45 USD, tak po zmene dolárov na eurá získate 1034,48 eur. V tomto prípade ste vďaka kurzovému získali ešte 34,48 eur navyše (1034,48 € - 1000 €).

Aktuálnu ponuku úrokových sadzieb termínovaných vkladov nájdete v Porovnaní termínovaných vkladov

• Posilnenie domácej meny – eura (resp. oslabenie zahraničnej meny)

Naopak, v prípade posilňovania domácej meny - eura, je situácia presne opačná. Situáciu si ilustrujeme na praktickom príklade, kedy si uzatvoríte termínovaný vklad v USD pri kurze 1 EUR = 1,5 USD. Na tento dolárový termínovaný vklad ste vložili 1000 eur, ktoré po prepočte kurzom predstavujú 1 500 dolárov. Po uplynutí viazanosti vkladu vám banka vyplatí úrok + 1 500 dolárov. Ak však euro voči americkému doláru posilnilo a aktuálny kurz je 1 EUR = 1,55 USD, tak po zmene dolárov na eurá získate 967,74 eur. Kvôli kurzovému pohybu ste tak v tomto prípade stratili 32,26 eur (967,74 € - 1000 €).

Pri posilnení eura voči americkému doláru tak v rámci termínovaného vkladu v cudzej mene síce nasporíte určitú čiastku, no tá sa pri prípadnom prevode späť na eurá znehodnocuje a môže dokonca nastať i situácia, kedy vám k dispozícií zostane menej peňazí, než ste mali na začiatku samotného sporenia.

Tabuľka: Porovnanie termínovaných vkladov v USD (v %)

Úrokové sadzby platné ku dňu 22.9.2013; *M = mesiac

Detailnejší prehľad úrokových sadzieb termínovaných vkladov v cudzej mene nájdete tu: úrokové sadzby termínovaných vkladov v cudzej mene.