Dostali ste prémie alebo 13. plat? Urobte si z peňazí „vankúš“

Dostali ste na konci roka 13. plat, prémie alebo napríklad trinásty dôchodok? Možno vám ako prvé napadlo, že tieto peniaze miniete na darčeky. Ak vo vás však nezvíťazila impulzívnosť, poradíme vám, ako tieto peniaze zužitkovať čo najhospodánejšie.

Blížiaci sa koniec roka je nielen časom na bilancovanie uplynulých mesiacov, ale aj skvelou príležitosťou na začatie alebo posilnenie osobného finančného plánovania. Finanční experti odporúčajú využiť toto obdobie na vytvorenie rezervného fondu, ktorý môže poskytnúť ochranu pred neočakávanými výdavkami a prispieť k väčšiemu finančnému pokoju.

Vytvorte si núdzový fond

Rezervný fond, známy aj ako núdzový fond, slúži na pokrytie nepredvídaných výdavkov, ktoré môžu výrazne zasiahnuť rodinný rozpočet. „Rezervný fond je finančný vankúš, ktorý slúži na pokrytie nečakaných výdavkov v domácnosti. Bez tejto rezervy sa domácnosti často ocitajú v situácii, keď musia siahať po drahých úveroch alebo kreditných kartách,“ vysvetľuje Vladimír Buran, odborník na osobné financie zo spoločnosti PARTNERS.

Z nečakaných výdavkov spomenul napríklad opravy domácnosti či auta, zdravotné výdavky alebo zvládanie straty príjmu. „Finančná rezerva eliminuje stres a umožňuje nám rýchlo a efektívne zvládať krízové situácie. Je to krok, ktorý chráni domácnosť pred dlhmi a prináša finančnú istotu,“ dodáva.

Koniec roka je prirodzeným obdobím bilancovania, kedy ľudia prehodnocujú svoje príjmy a výdavky, analyzujú svoje úspory a nastavujú nové finančné ciele. Okrem toho, jednorazové príjmy ako trináste platy, odmeny či prémie, sú ideálnou príležitosťou na vytvorenie alebo zvýšenie rezervného fondu.

„Koniec roka je nielen obdobím darčekov, ale aj príležitosťou myslieť na budúcnosť. Vytvorenie rezervy môže byť tým rozdielom medzi pokojom a stresom v ťažkých situáciách,“ zdôrazňuje Buran.

Koľko odložiť a ako na to

Výška rezervného fondu závisí od finančných možností a mesačných výdavkov jednotlivca či domácnosti. „Najčastejšie odporúčania hovoria o rezerve vo výške 4 až 6 mesiacov bežných príjmov,“ hovorí Buran. Tento rozsah poskytuje dostatočnú flexibilitu na zvládnutie neočakávaných udalostí, akými sú strata zamestnania alebo zdravotné problémy.

Odborníci radia začať budovať rezervu postupne, s konkrétnym cieľom. Medzi odporúčania patrí:

• Stanovenie cieľovej sumy (napríklad výdavky na tri mesiace),
• Odkladanie aspoň 10 % z každého príjmu,
• Využitie jednorazových príjmov ako odmeny či daňové preplatky,
• Automatizácia – pravidelné prevody na samostatný účet,
• Pravidelné dopĺňanie rezervy po jej použití.

Dôležité je, aby fond zostal dostupný, no zároveň ochránený pred infláciou. Buran odporúča uložiť rezervu na sporiace účty, termínované vklady alebo do stabilných peňažných fondov.

Pozor na chyby

Používanie rezervy na bežné výdavky či investovanie do rizikových aktív, ako sú akcie alebo kryptomeny, sú najčastejšie chyby. Rovnako problémové je nepravidelné odkladanie či zanedbanie dopĺňania použitého fondu. Predchádzanie týmto chybám je základom pre spoľahlivú finančnú istotu.

Záverom, začatie budovania rezervy ešte pred koncom roka môže byť prvým krokom k stabilnejšej finančnej budúcnosti. „Myslieť na budúcnosť je investícia, ktorá sa vždy vyplatí,“ uzatvára Vladimír Buran.

Ivana Sladkovská

Šéfredaktorka portálu Peniaze.sk. Venuje sa najmä servisným ekonomickým témam štátnych dávok, dôchodkov a sociálnych výhod. Ďalšie články autora.