Pokus o poistný podvod? Aj za maličkosť hrozí basa!

Pokusov je odhalených čoraz viac

Tisíce ľudí každý rok chcú využiť svoje poistenie na obohatenie sa neprávom. V minulosti to mnohým ľuďom vychádzalo, no dnes je situácia iná. Poisťovne sa proti nekalým praktikám poistencov chránia pomocou špičkových technológií, vďaka ktorým sú pri odhaľovaní nielen podvodov, ale aj ich pokusov stále úspešnejší.

„V roku 2016 sme preverili spolu 2003 podozrivých škôd v životnom aj neživotnom poistení, z ktorých v 1991 prípadoch sme šetrenie ukončili. Podozrenie na podvod sa nám potvrdilo až v 1909 prípadoch v celkovej hodnote vyše 4,1 miliónov eur“, konštatuje vedúca oddelenia kontroly a špeciálnych činností Allianz – SP Jaroslava Zemanová. V poisťovni hodnotia, že úspešnosť odhalenia podvodov v minulom roku stúpla na 96 percent . Podobne je to aj v iných poisťovniach. Napríklad hovorca poisťovne Generali Milan Janásik hovorí, že nárast odhalení stúpol zhruba o pätinu.

Podieľalo sa na ňom dôslednejšie monitorovanie podozrivých poistných udalostí a využívanie nových technológií. Ušetrené milióny poisťovne neváhajú investovať do inovácií. No pri odhaľovaní podvodov im výrazne pomáha aj ľudská nevedomosť. Poistného podvodu sa jednoducho nedá dopustiť omylom.

A ľudia si často vymýšľajú rovnaké historky a tvrdenia, na základe ktorých pre poisťovňu vznikajú automatické scenáre. V nich sú zakotvené isté spoločné vzory správania pri podozrivých poistných udalostiach. Poisťovne následne vyhodnocujú tieto scenáre, ktoré ak obsahujú spoločné body, preverujú škodovú udalosť a v mnohých prípadoch vyjde skutočne snaha o podvod. Preto si teda vždy pri šetrení škody a uvádzaní okolností dobre premyslite, čo poviete.

Prekvalifikovanie škody

Často môže dochádzať k poistnému podvodu napríklad pri škode na majetku. Mnoho ľudí sa snaží získať neoprávnene nárok na poistné plnenie z poistenia aj v prípade udalostí, ktoré boli v poistných výlukách.

Všeobecne totiž platí, že škodu je možné preplatiť len pri náhodnej situácii. Preto vám teda nepatrí škoda za plnenie zatečenej podlahy, ak ste si na byte nechali otvorené okno.

Ak však uvediete náhodnú udalosť, alebo nebodaj aj poškodenie okna vetrom a jeho otvorenie a nestalo sa to, ide o poistný podvod.

A tu teda platí, že aj malé prekvalifikovanie vzniku škodovej udalosti, ktorá nebola fiktívna, ale sa skutočne stala, len inak ako bola uvedená je poistným podvodom. 

Pomocou nových technológií sú likvidátori schopní identifikovať, ako sa však škoda skutočne stala a či vznikla náhodou v dôsledku nepriaznivého počasia, alebo inak. V prípade poľnohospodárskych plodín odhaľujú pokusy o podvod aj na základe satelitných snímok.

Nie je žiadnym tajomstvom, že v oblasti majetku sa využívajú aj drony a aplikácie na monitoring okolia, či dokonca systémy, ktoré v ľudskej reči dokážu odhaliť pravdivé tvrdenie od klamstva. Hovoriť nepravdu v poisťovni tak už tak jednoducho neprejde. 

Životné poistky ako zdroj zisku

Poisťovne monitorujú nielen samotný priebeh poistnej udalosti, ale aj neobvyklé správanie klientov.  Sú prípady, kedy si rodina uzavrie aj 6 či 10 poistiek, prípadne 5-členná rodina má dohromady 15 životných poistiek. „Objavili sa prípady, keď nám osoba nahlásila 3 či 4 úrazy za rok, pričom ich liečenie bolo neprimerane dlhé a následne si chcela uplatniť neprimerane vysoké poistné plnenie. Pri šetrení sa preukázalo, že išlo o fiktívny úraz a pokus o poisťovací podvod,“ objasňuje J. Zemanová. 

Poisťovne si práve kvôli vysokému počtu pri takzvaných mäkkých diagnózach žiadala röntgenové snímky, prípadne ďalšiu zdravotnú dokumentáciu na potvrdenie diagnózy. Je vtedy veľmi jednoduché odhaliť pokus o podvod ak dokumenty chýbajú. Poisťovne dokážu preveriť aj to, či sa pri podvode nespolupracuje s lekárom, keďže sa vyskytli aj takéto situácie.

Kšefty sa autami vedú

Najviac odhalených pokusov o podvody je stále v poistení vozidiel. „Analýzou vykonanou na vzorke 3261 obhliadnutých jazdených vozidiel sme zistili, že až 62 percent vozidiel starších ako 1 rok vstupuje do poistenia s menšími či väčšími poškodeniami“, skonštatoval vedúci skupiny špeciálnych činností Allianz – SP Vojtech Kosík.

Týkali sa ich až dve tretiny pokusov o podvod. Sem možno zaradiť aj nafingované parkovacie škody, nastali prípady, kedy klienti hlásia väčšie poškodenie, ako sa v skutočnosti stalo, alebo k novému poškodeniu pridajú aj staré, ktoré s aktuálnym stavom nesúvisí, prípadne vzniklo ešte pred poistením automobilu. Stále veľké percento podvodov vzniká aj fingovanými dopravnými nehodami. Ktoré však prirodzene nie sú preplácané, keďže ide o úmyselné poškodenie. Činnosť sa v takomto prípade opäť klasifikuje ako pokus o podvod.

Pätnásť rokov za podvod

Poisťovne pokusy o podvod hlásia polícii a na základe súdno-právneho konania zaň hrozí odňatie slobody od 1 do 15 rokov. Samotný trest prirodzene závisí od osoby páchateľa, spôsobu spáchania poistného podvodu a výšky spôsobenej škody a ďalších okolností. Podľa zákona je však už podvod v hodnote od 266 eur trestným činom a to nielen jeho zrealizovanie, ale aj v štádiu pokusu. V prípade preukázania viny hrozí páchateľovi trest. Už za takto malú škodu od 266 eur do 2660 eur je trestná sadzba stanovená na 1 až 5 rokov odňatia slobody. Snažiť sa teda získať poistné krytie neprávom, môže skončiť veľmi nepríjemne.