Máte hypotéku? Nezabudnite na životné poistenie!

Poistiť úver je každopádne potrebné. Uvedomte si, že pri hypotekárnom úvere sa viažeme splácať nie na tri, štyri či desať rokov.

Dvadsať, tridsať rokov je dlhá doba, je to v podstate skoro celé obdobie našej práceschopnosti. Za tridsať rokov vychováme jednu generáciu, od plienok až po vysoké školy, či ich nástupu do práce.

Uvedomte si, že naše výdavky nikdy nepoklesnú. Ako deti rastú, rastú aj výdavky. Ani prípade, že rýchlo „odletia z hniezda“ ,výdavky nekončia. Nehnuteľnosť, ktorú sme si nadobudli, je potrebné rekonštruovať, či naše zdravie nie je také ako pred dvadsiatimi rokmi.

Poistenie v banke

Pri zriadení úveru vám  banka vždy ponúkne vlastné poistenie. Na výber máte väčšinou z dvoch alebo troch balíčkov, a to poistenie v prípade smrti, invalidity a práceneschopnosti. Výhodou takéhoto postenia je, že vám banka poníži percento úrokovej sadzby a teda máte nižšiu splátku. No po pripočítaní poistného sa vám navýši aj o 20eur. Za celú dobu splácania tak   preplácate úver aj o tisícky eur. Pri orientačnom prepočte úveru  aj bez poistenia ušetríte počas celej doby splácania pár stoviek eur (počas celých  30rokov splácania). 

Poistenie smrti

Pri poistení smrti sa berie do úvahy akákoľvek smrť, úrazová aj prirodzená. No treba si dať pozor na výnimku. Nevzťahuje sa to na samovraždu a väčšina poisťovní má aj výnimku na alkohol, kde sú určené hranice, kedy poisťovňa kráti plnenie a kedy nevypláca vôbec.

No aj pri samovražde banky a poisťovne pristupujú rôzne, niektoré plnia – napr. keď má osoba psychické problémy, kvôli ktorým užíva lieky. Alebo majú ochrannú dobu, počas ktorej by sa klientovi poistná suma vyplatila, resp. úver by prepadol banke.

Poistenie nezamestnanosti, dlhodobej PN a invalidity

Pripoistenie invalidity v tomto prípade znamená, že klient musí byť Sociálnou poisťovňou uznaným invalidným dôchodcom. V podmienkach poistenia  ide však o uznanie invalidity s viac ako 70% postihnutím, teda nie čiastočný dôchodok.

Dlhodobá PN sa chápe práceneschopnosť dlhšia ako 2 mesiace. Každá poisťovňa môže mať odlišné podmienky, niektoré majú počet dní do 15. Čo je, samozrejme, oveľa drahšie, než po 2 mesiacoch. Tu si ale treba dať pozor, pretože ako banky, tak aj poisťovne si preveria či bola dlhodobá PN opodstatnená.. Alebo či zdravotné problémy, ktoré predchádzali danú chorobu, nezačali pred uzavretím zmluvy. V takom prípade sa môže stať, že banka/poisťovňa odmietne plnenie.

Nezamestnanosť má taktiež svoje podmienky. Prípade, že sa chcete poistiť pre prípad nezamestnanosti, sa hneď zisťuje, či ste SZČO alebo zamestnanec. Ak ste SZČO, tu cesta skončí, pretože sám seba prepustiť môžete kedykoľvek. Ak ste zamestnanec, môžete si toto pripoistiť. K poistnému plneniu v prípade vašej nezamestnanosti dochádza len ak je spôsobené zo strany zamestnávateľa. Znamená to, že je akceptovaná v banke vtedy, ak bolo napríklad hromadné prepúšťanie, či zrušenie vášho pracovného miesta. Ak podá zamestnávalateľ  výpoveď z dôvodu porušenia pracovnej disciplíny alebo je to váš dobrovoľný odchod z práce, nemáte nárok na plnenie.

Kritické choroby

Toto sú choroby, ktoré najčastejšie spôsobujú vašu invaliditu, či vašu smrť. Toto je pripoistenie poskytujú poisťovne výhodnejšie než banky. Tie majú v balíku viac chorôb, pri ktorých diagnostikovaní dostáva klient finančnú čiastku. V bankách je približne 5 presne určených chorôb, v poisťovniach aj do 60 – každá poisťovňa má iné číslo.

S týmito poisteniami ide ruka v ruke aj „oslobodenie od platenia v prípade smrti, invalidity a prekonania kritickej choroby“.  V prípade, že sa vám stane nejaká takáto situácia, poisťovňa/banka preberá váš záväzok. Ak máte životnú poistku so sporením, poisťovňa sporí za vás ďalej.

Keďže všetky banky a poisťovne ponúkajú ten istý produkt – zabezpečenie života – a v rôznych cenách, prečítajte si všeobecné podmienky jednotlivej poisťovne. Aby sa vám nestalo, že tam nájdete nezmyselné vety, ako napr. poistné plnenie z titulu kritickej choroby vznikne vtedy, ak bol klient v čase diagnostikovania kritickej choroby nezamestnanou osobou. Znamená to, že úver bude vyplatený iba v prípade ak napríklad rakovina bola klientovi zistená v dobe, keď bol vedený na úrade práce ako nezamestnaný. A takýto produkt nie je výhodný.

Netreba šetriť na nesprávnych miestach. Banky totiž nebude zaujímať, prečo ste neplatič, ale to, že neplatíte.