Havarijné poistenie alebo ako chrániť svojho „štvorkolesového kamaráta“

Pri havarijnom poistení, alebo inak nazývanom KASKO poistení, sa majiteľ motorového vozidla dopredu zabezpečuje proti následkom poškodenia alebo zničenia automobilu, ku ktorému môže dôjsť haváriou, živelnou udalosťou, krádežou alebo vandalizmom. Poväčšine sa rozdeľuje na poistenie krytia pre prípad škôd v dôsledku havárie, prírodného živlu a krádeže, alebo len pre prípad havárie a prírodného živlu, bez krádeže.

Havarijné poistenie je vo všetkých krajinách Európy, vrátane Slovenska, dobrovoľným a nepovinným poistením, ktoré nemôže od vás nik nasilu vyžadovať. Výnimku tvorí však nákup vozidla prostredníctvom lízingovej, alebo úverovej spoločnosti, kde je nutné, aby mal dotyčný kupujúci uzatvorené aj havarijné poistenie, vzťahujúce sa na takto zakúpené vozidlo, čo má v podstate svoje opodstatnenie. Pri nehode, napríklad v prípade lízingu (vozidlo je majetkom lízingovej spoločnosti), je poistné pri škodovej udalosti obvykle vyplácané majiteľovi vozidla.

Každé havarijné poistenie musí obsahovať minimálne náhradu škody pri poškodení, alebo úplnom zničení vozidla pri havárii. Okrem toho sa dá poistiť aj proti odcudzeniu, alebo odcudzeniu jeho časti, napríklad hliníkových diskov, autorádiá, drahých svetlometov a podobne. Tiež proti poškodeniu čelného skla alebo všetkých skiel na vozidle, proti vandalizmu, krádeži vlámaním alebo lúpežným prepadnutím. Chrániť sa dá aj pred živelnou pohromou alebo škodou vzniknutou na vozidle pôsobením živlu, pod tým sa chápu najmä záplavy, krupobitie, požiar, pád stromu, víchrica či zosuv pôdy a mnohé iné. Okrem toho sa dá k havarijnému poisteniu uzavrieť aj poistenie pre prípad úrazu a trvalých následkov po úraze v dôsledku havárie, poistenie pre prípad krádeže alebo poškodenia batožiny vo vozidle či pripoistenie právnej ochrany.

Pri havarijnom poistení si môžete vybrať či si chcete okrem všetkých zmieňovaných informácii zabezpečiť havarijnú poistku na bežnú alebo na obstarávaciu – trhovú (stopercentnú) cenu vozidla. Prvý prípad kryje obvykle len bežnú cenu, ktorou je hodnota, potrebná na nadobudnutie nového automobilu, respektíve vozidla toho istého druhu, opotrebenia, veku a kvality. To znamená, že poistník v prípade havárie, ak v nej dôjde k úplnému zničeniu auta (takzvanej totálnej škode) alebo pri krádeži, dostane len všeobecnú hodnotu vozidla. Tento druh poistenia môže byť nevýhodný najmä pri pomerne nových automobiloch. Čo sa týka druhého variantu, ide o špecifické poistenie havarijného poistenia, v ktorom zabezpečuje poisťovňa v prípade totálnej poistnej udalosti doplatenie rozdielu medzi plnením z havarijného poistenia a cenou nového motorového vozidla. To znamená, že poistnou sumou takéhoto poistenia je všeobecná hodnota auta alebo nákupná cena v čase uzatvorenia poistnej zmluvy, a to obvykle už aj vrátane DPH. Jedinou prekážkou druhého prípadu je obmedzenosť poskytovateľov zmieňovaného produktu.