Zdroj: Shutterstock
Čo je životné poistenie
Životné poistenie charakterizujeme ako poistenie zamerané na krytie rizík ohrozujúcich zdravie a život ľudí. Uzatvorením poistnej zmluvy sa zaväzujete, že budete pravidelne platiť poistné a poisťovňa vám ponúkne finančnú podporu v prípade zranenia, pracovnej neschopnosti alebo dokonca smrti.
V rámci životného poistenia sa poisťujú dve základné riziká - riziko smrti a riziko dožitia, pričom obe riziká bývajú vzájomne kombinované. Môže byť teda uzatvárané:
V nasledujúcom texte sa zameriame ma zmiešané životné poistenie, ktoré vykazuje dve základné formy:
Investičné životné poistenie
Investičné životné poistenie v sebe kombinuje poistnú ochranu s možnosťou dosiahnuť zaujímavé zhodnotenie. Prináša obvykle vyššie zhodnotenie finančných prostriedkov ako v prípade kapitálového životného poistenia, ktoré ale nebýva garantované. Zvolíte si z ponuky niekoľko investičných fondov líšiacich sa predpokladaným zhodnotením finančných prostriedkov a odstupňovanou mierou rizika. Miera dosiahnutého zhodnotenia je závislá na vami zvolenej investičnej stratégií. Charakter investičného životného poistenia je od kapitálového poistenia úplne iný, aj keď na prvý pohľad vyzerá takmer identicky. Rozdiel spočíva hlavne v tom, že vám poisťovňa ponúka možnosť časť svojich prostriedkov zhodnocovať prostredníctvom investovania. Vaše zaplatené poistné sa „premení“ na tzv. podielové jednotky, ktoré budú umiestnené do rôznych finančných fondov. Pomer, v akom budú tieto jednotky umiestňované, si určíte sami.
Kapitálové životné poistenie
Kapitálové životné poistenie v sebe zahŕňa poistenie pre prípad smrti alebo dožitia. Poistná čiastka môže byť pre obe riziká rovnaká alebo si zvolíte zvláštnu poistnú čiastku pre prípad smrti a zvlášť poistnú čiastku pre prípad dožitia. Kapitálové poistenie predstavuje formu poistenia spojenú so zhodnocovaní prostriedkov, čiže sporením. Poisťovňa vám vprípade kapitálového životného poistenia vypláca určité podiely z výnosov, ktoré získava z kapitálu vybratom na poistnom.
Ktoré z poistení je viac preferované?
Zdá sa, že investičné životné poistenie je v posledných rokoch uzatvárané častejšie, než kapitálové. „V roku 2009 tvorilo poistné na nové investičné poistenia v poisťovni Generali Slovensko vyše 70 % z celkovej produkcie životného poistenia, avšak približne tri štvrtiny z tohto počtu tvoria produkty, ktoré poskytujú istý stupeň garancie – buď vo forme garantovaného fondu alebo variabilné životné poistenia s možnosťou investovať okrem podielových fondov aj do kapitálovej časti s pevným výnosom,“ hovorí Zuzana Hliváková z poisťovne Generali Slovensko. „Investičné životné poistenie predstavuje možnosť získať z dlhodobého hľadiska vyšší zisk ako pri klasickom kapitálovom poistení. Z hľadiska rozsahu poistnej ochrany nie je rozdiel medzi kapitálovým a investičným životným poistením,“ uzatvára Hliváková.
Na trhu sa v súčasnosti objavuje celé množstvo poistiek, poskytujúcich rôznu poistnú ochranu. Životné poistky by mali byť konštruované tak, aby vyhovovali vašim individuálnym požiadavkám a potrebám. Vždy teda záleží na primárnom účele, za ktorým chcete produkt uzavrieť.
Najnovšie články
Rozšírená verzia kalkulačky
Ďalšie kalkulačky
Ponuky práce
Najčítanejšie články
