Zdroj: Shutterstock
Najvýhodnejšia hypotéka neexistuje. Každý žiadateľ vychádza z iných pomerov, má iné príjmy i iné očakávania. Ak si však porovnáme súčasnú ponuku hypoték, dostaneme aspoň aký taký obraz, od ktorej banky môžeme očakávať tú-ktorú výhodu. V článku nižšie nájdete aktuálne podmienky bánk pri hypotékach na Slovensku, rozhodnutie už je na vás a na vašom finančnom poradcovi.
Aj v roku 2019 môžeme povedať, že úroky na hypotékach sú trvalo veľmi nízke. Pohybujú sa okolo jedného percenta, maximálne dvoch. Treba však povedať aj to, že získať hypotéku je už omnoho ťažšie, ako pred rokmi, kedy boli paradoxne úroky niekoľkonásobne vyššie.
Hypotéku na 100% nehnuteľnosti už nezískate nikde, 90% dostane len hŕstka a zväčša vám banka ponúkne financovanie 80% nehnuteľnosti. Znamená to, že ak žiadate o hypotéku, musíte už mať nejaké peniaze našetrené, nesmiete byť príliš zaúverovaný a hodí sa mať aj nejaké to stavebné sporenie, ktorým môžete hypotéku čiastočne dofinancovať.
Poďme sa teda pozrieť na ponuky konkrétnych bánk, na porovnanie sme zadali požiadavku, že si chceme požičať 100 000 eur. Splácať ju chceme 30 rokov a fixáciu by sme radi získali na 3 alebo 5 rokov. V každej banke bola maximálna suma 80 000 eur, podmienky sa ale veľmi líšia. Ak si nebudete vedieť radi, pokojne použite našu hypotekárnu kalkulačku.
Ponuka Poštovej banky vychádza aktuálne veľmi sľubne. Za vyššie uvedených podmienok vás čaká úrok 1-1,10% a veľmi nízka splátka (32,63 eur). Na získanie čo možno najlepšieho úroku potrebujete mať v banke aktívny účet a splácať z neho svoju hypotéku. Podľa zákona umožňujú mimoriadnu splátku vo výške 20% zo zostatku istiny úveru každý rok. Za vedenie účtu zaplatíte mesačne 5 eur. Za určitých okolností môžete mať aj účet zadarmo, musíte však mať vyšší zostatok na účte.
ČSOB ponúka tiež veľmi výhodný úrok (1-1,25%), avšak poskytuje ho najmä ľuďom z výbornou bonitou. Ďalšou podmienkou je využívať aktívne ďalšie produkty banky ako napríklad poistenie nehnuteľnosti, kreditnú kartu, sporiaci účet či povolené prečerpanie. Inými slovami, ak ste dlhoročným klientom ČSOB a využívate väčšinu jej produktov, môžete mať výhodu.
Poplatok za účet je 6 až 12 eur mesačne, v závislosti od balíka. Aj tu ho môžete získať zadarmo, stačí splniť jednoduché podmienky. Poplatok za schválenie hypotéky aktuálne neexistuje. V prípade mimoriadnych splátok máte okrem možnosti, ktorá vyplýva zo zákona možnosť splácať mimoriadne splátky cez smartbanking maximálne 1,5% zo zostatku istiny úveru každý mesiac. A to si povedzme, nemá ktorákoľvek banka.
Veľmi nízky úrok (často pod 1%), avšak potrebné splniť niekoľko podmienok. Napríklad mať každý mesiac určitý kreditný obrat na účet, v prípade mBank je to až 400 eur. Poplatok za poskytnutie úveru nie je a rovnako neplatíte nič ani za vedenie účtu. Ak si navyše cez mBank uzatvoríte životné poistenie získate ešte nižší úrok. Odborníci však hovoria, že poistenie sa v tomto prípade nemusí vyplatiť, je totiž drahšie ako ostatné ponuky a mohli by ste tým pádom viac prerobiť, ako keby ste mali vyšší úrok.
Tu začína úrok na hodnote 1,25%, čo je stále veľmi dobré číslo. Podľa dostupných informácií však vo väčšine prípadov získate vyšší úrok. Má naň vplyv napríklad aj to, v akej lokalite kupujete nehnuteľnosť i to, o aký druh nehnuteľnosti ide. Pri rodinných domoch sa spravidla objavujú vyššie úrokové sadzby. Podmienkou pre čo možno najlepší úrok je aktívne využívať služby OTP banky, a teda v prvom rade mať založený účet a používať ho. Poplatok za schválenie hypotéky je aktuálne 0 eur. Za vedenie účtu v OTP banke zaplatíte mesačne od 6 do 9 eur, pri splnení určitých podmienok ho získate bezplatne.
Ešte stále považujeme Prima banku za nováčika na trhu hypoték, avšak s veľmi výhodnými podmienkami. Okrem úroku 1,50% je lákadlom určite aj veľmi lacné vedenie účtu – 3,90 eur mesačne a možnosť natiahnuť si splatnosť hypotéky až na 40 rokov, dokážete sa tak dostať na veľmi zaujímavú mesačnú splátku. Láka to žiadateľov najmä pri refinancovaní starších úverov. Banka totiž prepláca poplatky za predčasné splatenie hypotéky, ak k nej idete z inej banky mimo výročia fixácie. Poplatok za poskytnutie hypotéky je 0 eur.
Tatra banka rovnako ponúka výhodný najnižší úrok 1,25% na 3 roky a 1,55% na 5 rokov. Požiadavky na hypotéky však posudzujú jej pracovníci veľmi individuálne a pri výbornej bonite klienta často môžete získať lepší úrok, okolo 1%. Poplatok za schválenie hypotéky je 0 eur, mimoriadne splátky sú 20% zo zostatku istiny hypotéky, čo vyplýva zo zákona pre všetky banky. Dobu fixácie je možné natiahnuť až na 7 rokov, významne to však môže ovplyvniť úrokovú sadzbu. Časť úveru možnosť použiť bez dokladovania účelu.
Tatra banka má pomerne drahé vedenie účtu, až 7 eur mesačne, ponúka však aj pomerne jednoduché splnenie podmienok pre bezplatný účet. Stačí aktívne využívať služby ako internetbanking, atď. Takisto preplácajú poplatok za predčasné splatenie hypotéky, ak k nim smerujete z inej banky a mimo fixácie. Tatra banka je každoročne oceňovaná aj za svoje mobilné aplikácie, takže ak ste technologický typ, ponuka Tatra banky sa vám bude páčiť.
Úroková sadzba pri hypotéke z Unicredit banky sa štandardne pohybuje okolo 1,8%. Najlepší úrok v banke získate, ak máte založený účet v Unicredit a chodí vám naň aj váš príjem. Ak je príjem vyšší ako 400 eur mesačne, budete mať účet zadarmo. Najnižší úrok získate v prípade, že si cez banku dohodnete životné poistenie, úroková sadzba môže v tomto prípade klesnúť až o 0,4%. Treba však zobrať do úvahy aj to, že platením poistného si tiež zvyšujete náklady a odborníci opäť hovoria, že to v konečnom dôsledku môže vyjsť viac, ako keby ste mali štandardný úrok.
VÚB patrí dlhodobo na Slovensku medzi najlepšie banky a klientom ponúka veľmi férový úrok. Začína na hodnote 1,29%. Opäť bez poplatku za poskytnutie a pri dobe fixácie na 5 rokov. Na získanie dobrého úroku stačí, keď budete splácať svoju hypotéku z bežného účtu vo VÚB a na rovnaký účet vám bude chodiť aj váš príjem. VÚB ešte znižuje úrok o 0,1% aj klientom, ktorí sa rozhodnú financovať svoju novostavbu, v ktorej je banka partnerom. Poplatok za schválenie hypotéky je 0 eur a VÚB umožňuje aj mimoriadnu splátku každý rok 20% z výšky úveru (na výročie) + 20% zo zostatku istiny, čo vyplýva zo zákona aj pre ostatné banky. Účet vo VÚB stojí 6 až 9 eur mesačne, v závislosti od vášho balíka. Aj v tejto banke môžete pomerne jednoducho získať účet zadarmo, stačí splniť určité podmienky. VÚB vám taktiež preplatí poplatok za predčasné splatenie hypoték, avšak len od niektorých bánk – treba si to vopred overiť.
Slovenská sporiteľňa uvádza, že nemá jednotný úrok, nakoľko všetky požiadavky posudzuje individuálne. V informatívnom výpočte nám za podmienok vyššie vyšiel úrok 1,19% a veľmi sľubná splátka. SLSP sa však tiež snaží dotlačiť žiadateľov do toho, aby si hypotéku poistili, vďaka čomu získajú výhodnejší úrok. Ďalšími podmienkami pre lepší úrok je bežný účet, sporiaci účet a splácanie hypotéky z účtu v Slovenskej sporiteľni. Tým, že posudzujú každého klienta osobitne, môže sa stať, že za schválenie hypotéky budete platiť poplatok 89 eur, v niektorých prípadoch banka poskytuje 100% zľavu – treba si to opäť vopred overiť. Aj SLSP umožňuje mimoriadnu splátku každý rok 20% z výšky úveru (na výročie) + 20% zo zostatku istiny, čo vyplýva zo zákona aj pre ostatné banky. Vedenie účtu môže stáť 5,90 eura alebo 8,90 eura, aj tu môžete po splnení podmienok získať účet bezplatne. Šepká sa, že v SLSP dostanete hypotéku aj vtedy, ak vás inde odmietnu, ale za cenu vyššej úrokovej sadzby.
Fio banka ponúka štandardný úrok vyšší, ako sme zvyknutí pri ostatných bankách (1,5-1,8%). Všetko však bez poplatku za poskytnutie úveru, bez poplatku za mimoriadnu splátku a predčasné splatenie (s výnimkou vyplatenia úveru inou hypotékou) a bez poplatku za vedenie účtu. Banka umožňuje aj možnosť uložiť voľné zdroje na Hyposporiacom konte a istina hypotéky vo výške uložených peňazí nebude úročená. Je to však stále pomerne nová značka na Slovensku a o svojich nových klientov bojuje.
Banka Oberbank poskytuje rovnaké úroky pri účelovej hypotéke na bývanie, ako aj pri hypotéke, kde sa nemusíte zaoberať bločkami. Aktuálne je najvýhodnejšia hypotéka pri 3 ročnej fixácii, a to vo výške 1,15 % ročne. Platíte však spracovateľský poplatok za úver vo výške 0,70 % poskytnutého hypoúveru.
Zdroj fotografie: Shutterstock.com
Roland Regely
Najvýhodnejšie cestovné poistenie
Naša online kalkulačka vám umožní porovnať ceny a podmienky rôznych poisťovní, aby ste mohli cestovať bez starostí.
Najnovšie články
Rozšírená verzia kalkulačky
Ďalšie kalkulačky
Ponuky práce
Najčítanejšie články
