Stali ste sa
dedičom, chcete si
obstarať nehnuteľnosť, potrebujete
zrealizovať prevod nehnuteľnosti do vlastníctva, chcete sa
rozviesť a riešite
výživné, máte
spory so susedmi, chystáte sa
založiť spoločnosť alebo len potrebujete
autorizovať zmluvu....Ak máte otázky v týchto, či iných právnych oblastiach, neváhajte a opýtajte sa bezplatne v našej Právnej poradni.
Vstup do Právnej poradne
Chcetesi obstarať nehnuteľnosť a pri hľadaní vhodného finančného produktu nazískanie prostriedkov ste narazili na problém? Neváhajte a opýtajte sav našej poradni Financovanie bývania!
Vstup do poradne Financovanie bývania
Uvažujete nad investovaním peňažných prostriedkov? Máte problém zorientovať sa v ponuke kapitálového trhu? Aké úskalia prináša investovanie v podielových fondoch? Investovali ste cez obchodníka s cennými papiermi a neviete si rady? Pýtajte sa v našej investičnej poradni.
Vstup do Investičnej poradne
Aký úver zvoliť pri prestavbe domu?
|
Otázka:
Dobrý deň,
uvažujeme s manželom o vybratí úveru na menšie prestavby v rodinnom dome. Nevieme sa zorientovať v spoločnostiach poskytujúcich úvery a nemáme dostatočný prehľad o možnostiach splácania. Uvediem údaje čo sa týkajú našich možností. Prosím vás o poskytnutí info o najvýhodnejšom produkte v našom prípade a pri našich možnostiach.
- manželský pár, zárobok manžela cca 1000/mes. - nemáme žiaden další úver a ani nesplácame nijaké dlžoby. Má vyživovaciu povinnosť na 1 dieťa - manželka nezamestnaná - nechceme žiaden úver kde sa ručí nehnuteľnosťou, dokladovať môžme (je to naozaj na účel prestavby a úprav) - splátky do by sme chceli v rámci možností do 150 - 160 € mesačne na dobu do 7 rokov. - výšku úveru si predstavujeme 6000 až 7000€. Ak existuje za týchto podmienok vôbec nejaký produkt v niektorej z bánk, prosím o jeho odporučenie.
Odpoveď:
Dobrý deň,vzhľadom na to, že nechcete žiadny úver, kde by sa ručilo nehnuteľnosťou, prichádzajú pre Vás do úvahy jedine spotrebné úvery. Musíte však počítať s tým, že spotrebné úvery sú drahšie, t.j. s vyššou úrokovou sadzbou.
Podľa Vašich parametrov by získať úver nemal byť problém, musíte však navštíviť jednotlivé bankové domy, ktoré Vám urobia ponuku priamo pre Vás.
Pre lepšie zorientovanie sa v ponuke úverov môžete využiť naše Porovnanie spotrebných úverov. Konkrétnu ponuku úveru však získate až v banke.
Je lepšie zvoliť si hypotéku na 20 alebo 30 rokov?
|
Otázka:
Dobrý deň, prosím o radu. V najbližšej dobe by som si chcel vybrať hypotéku so štátnym príspevkom pre mladych (70% z celej sumy nehnuteľnosti). Čo je výhodnejšie? Vybrať ju na 30 rokov (nižšie splátky) popri tom šetriť a potom po 20 rokoch naraz doplatiť zvyšnú časť peňazí, alebo ju rovno vybrať na 20 rokov (vyššie splátky). Je medzi tým veľký rozdiel? Pýtam sa, pretože nižšie splátky by mi hlavne na začiatku splácania veľmi pomohli. Ďakujem za radu.
Odpoveď:
Dobrý deň.
Všeobecne platí, že čím dlhšie je obdobie splácania, tým viac preplatíte na úrokoch. Čiže pokiaľ porovnávate konkrétnu ponuku od jednej banky, je dobré, aby Vám vypočítali návrh na 20 aj 30 rokov a porovnali ste si, okrem výšky splátky aj celkovú sumu, ktorú zaplatíte za 20 alebo 30 rokov na
úrokoch.Pre ujasnenie hypotéka pre mladých či už na 20 alebo 30 rokov predstavuje zvýhodnenie úrokovej sadzby len na prvých 5 rokov. Ďalej sa pokračuje podľa splátkového kalendára už ako pri normálnej hypotéke.
Ďalšou z podmienok hypotékarnej zmluvy je doba fixácie (1,3,5,10...rokov). V období zmeny fixácie môžete urobiť bezplatne mimoriadnu splátku, na základe ktorej Vám banka opätovne prepočíta výšku splátok a dobu splácania hypotéky. Čiže napr. po 10 rokoch môžete splatiť časť hypotéky a ďalej splácať už len menší podiel.Teda nielen celková doba splácania, ale aj voľba obdobia fixácie sa pomerne vysoko podieľa na podmienkach hypotéky.Banka vždy v období zmeny fixácie prehodnocuje podmienky (a teda aj úrokovú sadzbu) poskytnutia hypotéky. Pokiaľ nemáte garantovanú výšku úrokov na celé obdobie splácania, môže sa Vám stať, že po piatich rokoch splácania (pri fixácii na 5 rokov) Vám banka zvýši úrokovú sadzbu.
Tiež je dôležité si uvedomiť, že mesačná splátka sa skladá zo splácania úroku a istiny. V prvých rokoch býva často väčší pomer z Vašej mesačnej splátky určený na splatenie úrokov a menší na istinu. Napr. keď by ste mesačne platili 200 eur, 150 eur ide na splatenie úrokov a len 50 eur na splatenie požičanej sumy. Pri zmene doby fixácie napr. po piatich rokoch tak zistíte, že ste z požičaného milióna splatili len sto tisíc a zvyšok peňazí šiel na zaplatenie úrokov.
Prečo je to dôležité? Pretože následne v období zmeny fixáciebanka prehodnocuje podmienky úverovej zmluvy a vypočítava Vám nanovo splátky zo sumy, ktorú ešte musíte zaplatiť, čo by predstavovalo napr. deväťsto tisíc. Problém nastáva, že po piatich rokoch môžu byť na trhu vyššie úrokové sadzby než sú v súčasnosti.
Preto treba zvážiť, porozmýšľať a prepočítať oba návrhy z danej banky. A rozhodnúť sa na základe toho, koľko ste ochotný preplatiť na úkor nižšej splátky na začiatku. Pokiaľ sa rozhodnote pre dlhšiu dobu splácania úveru, určite by som volila dlhšiu dobu fixácie.
Stiahnite si úplné aktuálne platné znenie zákona o dani z príjmov
Miroslava Hrášková
V článkoch sa najradšej venuje problematike daní, dávok a dôchodkov. Okrajovo spracováva aj oblasť financovania bývania, termínovaných vkladov a sporenia. Vyštudovala hospodársku politiku na ekonomicko-právnej fakulte Masarykovej... Ďalšie články autora.
