Budúci dôchodcovia môžu prísť o najobľúbenejšiu výhodu druhého piliera

Druhý pilier je tu už 20 rokov a už niekoľko rokov aj vypláca výnosy prvým dôchodcom. Drvivá väčšina z nich si necháva vyplatiť všetky úspory naraz. Niet sa čo čudovať, často ide o veľmi pekné peniaze, ktoré sa ešte aj zaujímavo zhodnotili. 

Budúci dôchodcovia, ktorí majú predpoklady dostať svoje úspory naraz, však nie sú za vodou. Ako upozorňuje exminister práce a odborník na sociálne dávky Jozef Mihál na sociálnej sieti, takzvaný programový výber, teda jednorazové vyplatenie úspor, bude možné len do konca roka 2025. Čo ale bude potom, je naozajstná záhada.

Jednorazové výplaty sú v desaťtisícoch eur

Ako sme spomínali v staršom článku, už dnes sú na dôchodku ľudia, ktorí mali slušnú výplatu, po nej dostali slušný dôchodok a v druhom pilieri si nasporili desaťtisíce eur, ktoré dostali ako tučný bonus k odchodu do dôchodku, ktorý je navyše oslobodený od daní. Týmto ľuďom sa vstup do druhého piliera naozaj oplatil.

Títo ľudia sa môžu naozaj tešiť. Ich úspory sa totiž zhodnotili a to najmä za uplynulý rok. „Presun úspor v druhom pilieri podľa predvolenej investičnej stratégie úspešne pokračuje a po necelom roku je už takmer 60 percent majetku sporiteľov v indexových fondoch. Zároveň pokračujúca výkonnosť finančných trhov priniesla medziročnezhodnotenie úspor v indexových fondoch až v dvojciferných číslach,“ informuje Asociácia dôchodkových správcovských spoločností.

Riaditeľ ADSS Peter Kotov na tlačovej besede ukázal zhodnotenie jednotlivých negarantovaných (väčšinou indexových) fondov. Kým garantované fondy zarábali málo alebo rovno prerábali, v negarantovaných fondoch sa výnosnosť pohybovala približne od piatich až do 25 percent. „Podľa aktuálneho vývoja je možné, že v akciových fondoch bude aj tento rok dvojciferné zhodnotenie,“ hovorí Kotov s tým, že tento rok sa očakávajú výnosy aj v garantovaných fondoch.

Drvivá väčšina sporiteľov si necháva vyplatiť svoje úspory naraz. „V rokoch 2015 – 2023 boli z druhého piliera vyplatené dôchodky 305 miliónov eur, z toho viac ako 90 percent jednorazovou výplatou. Objem vyplácaných dôchodkov prudko rastie najmä pre predčasné dôchodky. Zatiaľ čo za celý rok 2023 DSS-ky vyplatili dôchodky viac ako 126 miliónov eur, v prvých piatich mesiacoch toho roku je to už 102 miliónov eur. Počet aj objem dôchodkov bude vzhľadom na starnutie sporiteľov stále rásť,“ informuje ADSS.

Komu sa vyplácajú výnosy z druhého piliera jednorazovo

Aby bol dôchodcovi vyplatený celý nasporený obnos jednorazovo, musí splniť niekoľko podmienok. V prvom rade, jeho dôchodok z prvého piliera musí prekračovať tzv. referenčnú sumu, ktorá je na rok 2024 stanovená na 651 eur. Očakáva sa, že v roku 2025 sa táto suma zvýši na približne 685 eur. Táto podmienka zaisťuje, že dôchodca bude mať zabezpečený dostatočný príjem aj po vyčerpaní úspor z druhého piliera.

Proces žiadosti o jednorazovú výplatu začína podaním žiadosti o dôchodok v Sociálnej poisťovni. Dôchodca musí počkať na rozhodnutie o priznaní dôchodku, ktoré určí, či jeho dôchodok z prvého piliera dosahuje alebo prekračuje referenčnú sumu pre príslušný rok. Ak je táto podmienka splnená, môže požiadať svoju dôchodkovú správcovskú spoločnosť (DSS) o vyplatenie nasporenej sumy. Peniaze z druhého piliera môžu získať nielen riadni starobní, ale aj predčasní starobní dôchodcovia.

Tikajúca časovaná bomba v druhom pilieri

Tento blažený stav však podľa Jozefa Mihála nemusí trvať donekonečna. „Tento spôsob ‚čerpania‘ dôchodku z II. piliera je momentálne možný až do konca roku 2025. Od 1.1.2026 sa to bude meniť, dnes je predčasné hovoriť ako, uvidíme. Osobne si však myslím, že sa to zmení k horšiemu,“ podotýka Jozef Mihál.

Prečo je to tak? Ako Mihál upozorňuje vo svojom komentári pre Hospodárske noviny, problém výplatnej fázy z druhého piliera si vlády prehadzujú ako horúci zemiak. „Exminister Krajniak svoju predstavu o výplatnej fáze premietol do zákona č. 399/2022. Tento zákon mal byť účinný už od 1. januára 2024. Keďže zainteresovaným bolo jasné, že schválený zákon je ‚problematický‘, bývalá koalícia ešte stihla posunúť účinnosť novely na 1. január 2025. A súčasná vláda Roberta Fica sa s horúcim zemiakom zatiaľ vysporiadala tak, že účinnosť posunula až na 1. január 2026. V súčasnosti tak sporiteľom, ktorí idú do dôchodku, môžu byť naďalej vyplatené úspory jednorazovo a bez zdanenia,“ vysvetľuje odborník.

„Sporitelia by preto mali preferovať riešenie, pri ktorom by im počas prvých 10 rokov na dôchodku DSS-ky postupne vyplatili polovicu z ich úspor a zvyšok by dostávali formou doživotného dôchodku. Toto riešenie je "win" najmä pre DSS-ky, ktoré by tak spravovali úspory sporiteľov o 10 rokov dlhšie a samozrejme, nebudú to robiť zadarmo,“ navrhuje riešenie Mihál. 

Ivana Sladkovská

Šéfredaktorka portálu Peniaze.sk. Venuje sa najmä servisným ekonomickým témam štátnych dávok, dôchodkov a sociálnych výhod. Ďalšie články autora.

Účet s bonusom až do 60 €

Založte si Účet pre zelenší svet online – kvôli prírode aj pre seba! Na 12 mesiacov zadarmo a s podporou enviroprojektov.

Chcem bonus